Verbraucherkredit widerrufen: 14 Tage Frist, Beginn und Muster

Vertragsart · Stand: 2026-10-03 · Redaktion · keine Rechtsberatung

• JaWiderrufsrecht
• 14 TageFrist
• §§ 355, 356b, 357b, 358, 491, 495 BGBGrundlage

Fristbeginn: Die Frist beginnt nach Vertragsschluss, aber erst, wenn du Vertragsurkunde und alle Pflichtangaben erhalten hast.

Ein Kredit für das Auto, die Küche oder die Umschuldung wird schnell beantragt, doch nicht jeder Vertrag hält später, was man erwartete. Der Gesetzgeber hat Verbraucherdarlehen deshalb ein eigenes Widerrufsrecht gegeben, das sich von dem bei Online-Käufen unterscheidet. Besonders wichtig sind die Regeln zum Fristbeginn: Er hängt davon ab, ob die Pflichtangaben im Vertrag vollständig sind. In diesem Beitrag erklären wir dir, wann du widerrufen kannst, was du nach dem Widerruf zurückzahlen musst und was mit verbundenen Geschäften wie dem Autokauf passiert. Dazu gibt es einen Hinweis auf Bagatellgrenzen und ein Musterschreiben. Außerdem gibt es Hinweise zu Immobiliendarlehen. Lies zuerst die Kurzantwort oben.

Rechtslage

Nach § 495 Abs. 1 BGB steht dem Darlehensnehmer bei einem Verbraucherdarlehensvertrag ein Widerrufsrecht nach § 355 BGB zu, Frist 14 Tage. Anders als bei Warenlieferungen beginnt die Frist nach § 356b BGB nicht vor dem Zeitpunkt, an dem dir der Darlehensgeber eine für dich bestimmte Vertragsurkunde oder den schriftlichen Antrag oder eine Abschrift zur Verfügung gestellt hat (§ 356b Abs. 1 BGB). Enthält die Urkunde bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehen die Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB nicht, beginnt die Frist erst mit Nachholung dieser Angaben und beträgt dann einen Monat (§ 356b Abs. 2 BGB). Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen erlischt das Recht spätestens zwölf Monate plus 14 Tage nach Vertragsschluss. Kein Widerrufsrecht besteht bei Darlehen, die nach § 495 Abs. 2 BGB ausgenommen sind, etwa bestimmte Rückzahlungsvereinbarungen und notariell beurkundete Verträge unter Bedingungen. Darlehen unter 200 Euro Nettodarlehensbetrag sind keine Allgemein-Verbraucherdarlehen (§ 491 Abs. 2 BGB). Für die Rückabwicklung gilt § 357b BGB mit einer Frist von 30 Tagen. Ist der Kredit mit einem Kaufvertrag verbunden, entfällt mit dem Widerruf auch die Bindung an den Kauf (§ 358 BGB). Von der Kündigung ist der Widerruf zu trennen: Die ordentliche Kündigung und vorzeitige Rückzahlung richten sich nach §§ 489, 500 BGB.

So gehst du vor

1. Vertragsunterlagen prüfen. Lege Vertragsurkunde, Vertragsantrag und Widerrufsbelehrung nebeneinander und kontrolliere, ob alle Pflichtangaben enthalten sind. Notiere das Datum, an dem du die Urkunde erhalten hast. Das ist die wichtigste Grundlage für alles Weitere.
2. Fristbeginn bestimmen. Rechne ab Erhalt der Urkunde 14 Tage. Fehlen Pflichtangaben, gilt eine längere Frist von einem Monat nach Nachholung. Bei Zweifeln lohnt eine Prüfung durch eine Verbraucherzentrale, bevor du entscheidest.
3. Widerruf in Textform erklären. Sende den Widerruf per Einschreiben oder E-Mail an die in der Belehrung genannte Adresse. Nenne Darlehensnummer und Vertragsdatum. Eine Begründung ist nicht nötig, und die rechtzeitige Absendung wahrt die Frist.
4. Rückzahlung vorbereiten. Bereite die Rückzahlung des Nettodarlehensbetrags samt Zinsen für den Auszahlungszeitraum binnen 30 Tagen vor, denn mit der Frist ab Erklärung musst du das Geld zurückgeben. Kläre Höhe und Kontoverbindung schriftlich.
5. Verbundene Verträge klären. Hast du mit dem Kredit eine Ware finanziert, prüfe, ob du auch vom Kaufvertrag gelöst bist. Sprich Händler und Bank an und kläre die Rückgabe schriftlich, bevor du Zahlungen leistest oder Waren zurückgibst.

Frist für diesen Vertrag berechnen

Sehr geehrtes Serviceteam,

hiermit widerrufe ich meine auf den Abschluss des Darlehensvertrags Nr. [Nummer] vom [Datum] gerichtete Willenserklärung. Die Vertragsurkunde ist mir am [Datum] zugegangen. Ich bin der Auffassung, dass die Widerrufsfrist wegen fehlender Pflichtangaben noch nicht abgelaufen ist.

Bitte bestätigen Sie den Eingang und teilen Sie mir den Betrag mit, den ich binnen 30 Tagen zurückzahlen soll. Ich erwarte eine Aufstellung der Zinsen für den Auszahlungszeitraum.

Mit freundlichen Grüßen
[Vor- und Nachname]
[Datum]

Was nach dem Widerruf passiert

Nach dem Widerruf müssen beide Seiten ihre empfangenen Leistungen innerhalb von 30 Tagen zurückgewähren (§ 357b BGB). Die Frist beginnt für dich mit der Abgabe der Widerrufserklärung, für die Bank mit deren Zugang. Du zahlst den Nettodarlehensbetrag zurück und dazu Zinsen für den Zeitraum, in dem du das Geld hattest, berechnet nach dem vereinbarten Sollzins. Hast du den Kredit noch nicht abgerufen, entfällt die Zinszahlung. Bearbeitungsentgelte und Kosten, die der Darlehensgeber vereinnahmt hat, muss er erstatten, soweit sie nicht an Dritte zu zahlen waren. Bei verbundenen Verträgen, etwa einem finanzierten Fahrzeugkauf, ist auch der Kaufvertrag rückabzuwickeln (§ 358 BGB). Die Rückabwicklung des Kaufs stimmst du mit der des Kredits ab, und du gibst die Ware nach Absprache zurück.

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