Private Krankenversicherung widerrufen oder kündigen: Fristen und Muster

Vertragsart · Stand: 2026-10-03 · Redaktion · keine Rechtsberatung

• JaWiderrufsrecht
• 14 TageFrist
• §§ 8, 9, 193, 205 VVGGrundlage

Fristbeginn: Die Frist beginnt mit dem Vertragsschluss, aber erst nach Zugang von Versicherungsschein, Bedingungen, Informationen und Belehrung.

Die private Krankenversicherung ist eine langfristige Entscheidung mit großer finanzieller Wirkung. Wer sich im Gespräch drängen lässt oder die Tarifbedingungen erst später genau liest, möchte manchmal zurück. Das Gesetz gibt dir für diesen Fall ein Widerrufsrecht, das du ohne Angabe von Gründen nutzen kannst. Wichtig ist ein Punkt, der bei anderen Verträgen fehlt: In Deutschland besteht eine Pflicht zur Absicherung im Krankheitsfall. Wir zeigen dir, wie du mit dem Widerruf umgehst, ohne in eine Lücke zu geraten, wie du später kündigen kannst und wann Sonderkündigungsrechte bestehen. Ein Musterschreiben mit Platzhaltern hilft dir bei der Formulierung. Antworten auf häufige Fragen findest du am Ende.

Rechtslage

Das Widerrufsrecht für Versicherungsverträge ergibt sich aus § 8 VVG. Du kannst deine Vertragserklärung binnen 14 Tagen in Textform und ohne Begründung widerrufen (§ 8 Abs. 1 VVG). Die Frist beginnt mit dem Vertragsschluss, aber erst, wenn dir Versicherungsschein, Vertragsbestimmungen, Versicherungsbedingungen, die weiteren Pflichtinformationen und eine Belehrung in Textform zugegangen sind (§ 8 Abs. 2 VVG). Das Recht erlischt, wenn der Vertrag auf deinen ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, und spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, aber nur bei ordnungsgemäßer Belehrung (§ 8 Abs. 4 VVG). Rückabwicklung und Prämienerstattung richten sich nach § 9 VVG mit einer Frist von 30 Tagen. Wichtig ist § 193 Abs. 3 VVG: Jede Person mit Wohnsitz im Inland muss bei einem zugelassenen Versicherer eine Krankheitskostenversicherung abschließen und aufrechterhalten. Der Widerruf ändert daran nichts, du brauchst also weiter Versicherungsschutz. Die Kündigung ist in § 205 VVG geregelt: Vorbehaltlich einer vereinbarten Mindestversicherungsdauer kannst du ein für mehr als ein Jahr eingegangenes Verhältnis zum Ende des ersten oder jedes folgenden Jahres mit drei Monaten Frist kündigen. Wird eine versicherte Person kraft Gesetzes versicherungspflichtig, bestehen weitere Kündigungsmöglichkeiten. Tarifwechsel innerhalb desselben Versicherers sind von beidem zu trennen.

So gehst du vor

1. Vorherigen Schutz sichern. Kläre vor dem Widerruf, wo du weiter krankenversichert bleibst, denn die Pflicht zur Absicherung besteht fort. Kündige den bisherigen Vertrag nicht, bevor der neue sicher steht und die Frist gewahrt ist.
2. Unterlagen und Fristlauf prüfen. Sieh nach, wann dir Versicherungsschein, Tarifbedingungen, Informationen und Belehrung zugingen. Erst dann beginnt die Frist. Notiere das Datum und rechne 14 Tage, mit Reserve für Postwege.
3. Widerruf in Textform senden. Sende den Widerruf per E-Mail oder Brief mit Versicherungsnummer an die Anschrift, die in der Belehrung steht. Bitte um schriftliche Bestätigung und widerrufe gleichzeitig die Einzugsermächtigung. Hebe den Sendebeleg auf.
4. Beitragsrückzahlung verlangen. Fordere die gezahlten Beiträge zurück und weise auf die 30-Tage-Frist hin. Prüfe die Höhe und frage nach einer Aufstellung, falls Abzüge gemacht werden. Dokumentiere alle Antworten.
5. Alternativen für später beachten. Wenn du nach Fristende wechseln willst, beachte die Kündigung nach § 205 VVG mit drei Monaten Frist zum Jahresende. Vergleiche vorher Tarife und prüfe mögliche Tarifwechselrechte.

Frist für diesen Vertrag berechnen

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich widerrufe meine am [Datum] abgegebene Vertragserklärung zur privaten Krankenversicherung mit der Versicherungsnummer [Nummer]. Die Unterlagen sind mir am [Datum] zugegangen. Ich verfüge über anderweitigen Versicherungsschutz bei [Versicherung].

Bitte bestätigen Sie den Widerruf in Textform und erstatten Sie die gezahlten Beiträge nach § 9 VVG binnen 30 Tagen auf das Konto [IBAN]. Die Einzugsermächtigung widerrufe ich.

Beste Grüße
[Name]
[Datum] Bitte antworten Sie mir bis zum [Datum].

Was nach dem Widerruf passiert

Mit dem Widerruf erstattet der Versicherer die empfangenen Beiträge unverzüglich, spätestens innerhalb von 30 Tagen (§ 9 Abs. 1 VVG). Hat der Versicherungsschutz schon begonnen und wurdest du zuvor ordnungsgemäß auf die Folge hingewiesen, bekommst du nur den Teil der Prämien zurück, der auf die Zeit nach dem Zugang des Widerrufs entfällt. Hast du in der Zwischenzeit Leistungen für Behandlungen erhalten, musst du sie in diesem Fall nicht zurückzahlen. Fehlt der ordnungsgemäße Hinweis, hat der Versicherer zusätzlich die für das erste Jahr gezahlten Prämien zu erstatten (§ 9 Abs. 3 VVG). Achte darauf, dass keine Lücke im Versicherungsschutz entsteht, denn die Pflicht nach § 193 Abs. 3 VVG bleibt bestehen. Daten aus den Gesundheitsfragen bleiben beim Versicherer, soweit das gesetzlich zulässig ist.

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