Kreditkartenvertrag widerrufen oder kündigen: Frist, Ablauf und Muster

Vertragsart · Stand: 2026-10-03 · Redaktion · keine Rechtsberatung

• JaWiderrufsrecht
• 14 TageFrist
• §§ 312c, 312g, 355, 356 Abs. 3, 356b, 357b, 495, 506, 675h BGBGrundlage

Fristbeginn: Die Frist beginnt nach Vertragsschluss, aber erst nach Erhalt der Vertragsbestimmungen und der gesetzlichen Pflichtangaben.

Eine Kreditkarte mit Bonusmeilen, ein Angebot im Online-Banking oder eine Karte im Paket mit dem Girokonto: Kartenverträge werden oft nebenbei abgeschlossen. Später fallen Jahresgebühr, Zinsen oder Teilzahlungsfunktion auf. Rechtlich gibt es zwei Konstruktionen, die du unterscheiden solltest. Bei der echten Charge-Karte wird der Betrag am Monatsende vollständig abgebucht, bei der Revolving-Variante kannst du Teilbeträge zahlen und Zinsen entstehen. Davon hängt ab, welche Widerrufsregeln gelten. Wir erklären dir Frist, Fristbeginn und Rückabwicklung, zeigen die Unterschiede zur Kündigung und geben dir ein Musterschreiben mit Platzhaltern an die Hand. Zum Schluss findest du Antworten auf typische Fragen und Hinweise zu unberechtigten Abbuchungen. Lies zuerst die Kurzantwort oben.

Rechtslage

Wird ein Kreditkartenvertrag im Fernabsatz (§ 312c BGB) geschlossen, ist er ein Vertrag über Finanzdienstleistungen und berechtigt zum Widerruf nach § 312g Abs. 1 BGB mit einer Frist von 14 Tagen (§ 355 Abs. 2 BGB). Der Fristbeginn setzt voraus, dass du die Vertragsbestimmungen samt AGB erhalten hast und die Bank dich nach Art. 246b § 2 Abs. 1 EGBGB unterrichtet hat (§ 356 Abs. 3 Satz 2 BGB). Räumt die Karte einen Kredit ein, etwa durch eine Teilzahlungsfunktion, gelten über § 506 BGB die Vorschriften für Verbraucherdarlehen entsprechend, und das Widerrufsrecht folgt aus § 495 BGB, die Frist beginnt dann nach § 356b BGB erst mit den Pflichtangaben. Die Rückabwicklung regelt § 357b BGB mit einer Frist von 30 Tagen. Das Widerrufsrecht erlischt bei Finanzdienstleistungen, wenn der Vertrag auf deinen ausdrücklichen Wunsch beiderseits vollständig erfüllt ist (§ 356 Abs. 5 Nr. 4 BGB). Die Kündigung ist davon zu trennen: Nach § 675h BGB kannst du den Zahlungsdiensterahmenvertrag jederzeit ohne Frist kündigen, wenn keine vereinbart ist, eine Frist von mehr als einem Monat ist unwirksam. Regelmäßig erhobene Entgelte sind nur anteilig bis zur Beendigung zu zahlen, im Voraus gezahlte Entgelte werden anteilig erstattet (§ 675h Abs. 3 BGB). Bei unautorisierten Zahlungen gelten daneben die Erstattungsregeln der §§ 675u ff. BGB.

So gehst du vor

1. Kartentyp klären. Prüfe, ob deine Karte vollständig am Monatsende abgebucht wird oder eine Teilzahlungsfunktion mit Zinsen hat. Das entscheidet, ob die Regeln für Finanzdienstleistungen oder für Verbraucherdarlehen gelten.
2. Unterlagen und Fristbeginn prüfen. Sammle Antrag, Vertragsbestimmungen, AGB, Preis- und Leistungsverzeichnis und Widerrufsbelehrung. Notiere das Datum des Erhalts. Fehlen Pflichtangaben, beginnt die Frist später. Hebe die Bestätigung der Bank auf.
3. Widerruf in Textform senden. Sende den Widerruf per E-Mail oder Brief an die Anschrift, die in der Belehrung steht, mit Kartennummer ohne volle Ziffern und Kundennummer. Bitte um Bestätigung des Eingangs, damit du einen Nachweis hast.
4. Karte sperren und offene Beträge klären. Sperre die Karte und kläre offene Umsätze. Bereits angefallene Zahlungen musst du ausgleichen. Prüfe, ob Abos oder Reservierungen an die Karte gebunden sind, und stelle diese auf ein anderes Zahlungsmittel um.
5. Erstattung nachhalten. Die Bank muss Entgelte binnen 30 Tagen erstatten. Prüfe die Höhe und widerspreche ungerechtfertigten Abzügen schriftlich. Bei Streit hilft die Schlichtungsstelle der Bank oder die Verbraucherzentrale.

Frist für diesen Vertrag berechnen

Guten Tag,

mit diesem Schreiben widerrufe ich meine am [Datum] abgegebene Vertragserklärung zum Kreditkartenvertrag mit der Kundennummer [Nummer]. Die Vertragsunterlagen habe ich am [Datum] erhalten. Die Karte wurde nicht auf meinen ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt.

Bitte bestätigen Sie den Widerruf in Textform, sperren Sie die Karte und erstatten Sie bereits gezahlte Entgelte von [Betrag] binnen 30 Tagen auf mein Konto [IBAN]. Offene Umsätze rechnen Sie bitte transparent ab.

Freundliche Grüße
[Name]
[Datum]

Was nach dem Widerruf passiert

Nach dem Widerruf müssen beide Seiten die empfangenen Leistungen innerhalb von 30 Tagen zurückgewähren (§ 357b BGB). Die Bank erstattet dir gezahlte Jahresgebühren und Entgelte, soweit sie nicht für die Zeit der Nutzung bis zum Widerruf angemessen sind. Für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung kann sie Wertersatz verlangen, wenn du auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurdest und ausdrücklich zugestimmt hast, dass sie vor Ende der Widerrufsfrist beginnt (§ 357b Abs. 2 BGB). Offene Kartenumsätze musst du bezahlen, denn sie sind unabhängig davon entstanden. Hast du einen eingeräumten Kredit genutzt, zahlst du ihn mit Zinsen für die Zeit der Inanspruchnahme zurück. Danach ist die Karte zurückzugeben oder zu vernichten. Abonnements, die über die Karte laufen, musst du umstellen oder kündigen, sonst entstehen Rückbuchungen und Ärger.